Мошенничество в платежной сфере. Бизнес-энциклопедия (неизвестный) - страница 145

Проактивное развитие системы — система развивается вендором согласно утвержденному плану развития, что позволяет поддерживать систему в актуальном требованиям рынка состоянии и предоставлять клиентам новые функции.

Зрелость продукта является немаловажным фактором, поскольку вендоры с большой и достаточно старой клиентской базой обладают важными знаниями в части противодействия мошенничеству в платежной сфере (в том числе с учетом региональных особенностей), которые используются в системе.

Адаптация продукта под нужды рынка и конкретных клиентов, включая технологическую гибкость.

Стабильность вендора гарантирует клиентам постоянную поддержку и развитие продукта.

Выбор конкретной СМТ должен быть обоснован текущими и прогнозируемыми потребностями, основываться на оценке рисков в платежной системе. Одним из вариантов решения задачи противодействия мошенничеству является разработка собственной СМТ. Выбору системы из существующих на рынке посвящен следующий раздел.

4.3.5.3. СМТ на рынке

Visa и MasterCard помимо упомянутых выше параметров мониторинга транзакций предлагают также решения в области противодействия мошенничеству. Visa предоставляет сервисы CyberSource Fraud Management для выявления и предотвращения мошенничества в сфере электронной коммерции[111], MasterCard — Expert Monitoring Solutions[112], обеспечивающие оценку транзакций как в реальном времени, так и после авторизации, в том числе с применением методов искусственного интеллекта. Один из обозначаемых плюсов решения MasterCard — это предоставление сервиса для банка, что не требует затрат на развертывание системы мониторинга на собственных серверах.

Несмотря на то что крупнейшие вендоры в мире предлагают услуги по мониторингу как сервис (First Data Fraud Management, FIS Card Fraud Management, TSYS Fraud Management), все же в настоящее время наибольшей популярностью пользуются СМТ, устанавливаемые на серверах банка или ПЦ.

В таблице 4.8 приведены основные поставщики СМТ в мире и их продукты.


Таблица 4.8. Основные поставщики СМТ в мире и их продукты





4.3.5.4. Введение новых условий мониторинга транзакций

Современная СМТ должна, помимо прочего, обеспечивать анализ транзакций на основе явно задаваемых правил. Это требуется банкам для быстрого противодействия вновь выявленным схемам мошенничества, приоритетного мониторинга некоторой группы карт (например, возможно скомпрометированных в некотором стороннем ПЦ в неопределенный интервал времени, причем число карт достаточно велико для их блокировки и перевыпуска), введения временных ограничений операций по некоторым картам и т. д. Эффективность действующих правил и критериев оценки транзакций также должна постоянно поддерживаться путем уточнения условий мониторинга. Общая схема управления условиями мониторинга в правилах анализа транзакций показана на рисунке 4.3.