Подобное отношение малайцев к кредитным операциям так никогда полностью и не исчезло. Например, займы, выдававшиеся МАРА для развития бизнеса и получения образования, часто не возвращались, даже в тех случаях, когда должники могли расплатиться. Знают они об этом или нет, но подобное отношение к возврату долгов является частью исторически сложившейся культуры малайцев, что отнюдь не способствует развитию бизнеса. Банки, разумеется, не станут одалживать денег, если они не уверены в том, что долг будет возвращен. Поскольку многие малайцы не держат слово, когда дело доходит до возврата долгов, то и сегодня они зачастую сталкиваются с трудностями при получении займов. Ни одно коммерческое предприятие не может быстро развиваться, используя только внутренние накопления, поэтому, если доступ к кредитам затруднен, то компании, принадлежащие малайцам, не могут расширять дело. А ведь успех НЭПа зависел от темпов экономического роста и создания новых материальных благ.
Так как малайцы не смотрели на деньги как на капитал, не придавали серьезного значения бухгалтерскому учету, а уже тем более - возврату долгов, то поначалу возникали большие сомнения в том, как они сумеют воспользоваться теми возможностями для развития бизнеса, которые создавались для них в рамках НЭПа. Другими словами, казалось, что добиться ликвидации расовой монополии на отдельные виды экономической деятельности в рамках НЭПа не удастся. В штатах Саравак и Сабах существовала еще и проблема общинного землевладения. Эта форма собственности являлась гарантией того, что земля, принадлежавшая малайцам, не попадет в собственность немалайцев. Но распоряжаться общинной землей было очень сложно, потому что прежде чем начать осуществление любого проекта на такой земле, требовалось получить согласие буквально каждого члена общины. Достичь консенсуса зачастую было невозможно, особенно в тех случаях, когда, в силу отсутствия капитала и технологий, к осуществлению проекта приходилось привлекать людей со стороны. Поэтому принадлежавшая малайцам земля зачастую оставалась невозделанной и имела низкую рыночную стоимость. Поскольку общинные землевладельцы не могли наладить ее коммерческое использование самостоятельно, то они не могли и приобрести необходимых навыков и опыта управления бизнесом. Не обладая подобными навыками, они были неспособны воспользоваться теми возможностями для развития бизнеса, которые создавались для них в рамках НЭПа, и выйти на главный фарватер экономической жизни страны. Это было еще одним препятствием в осуществлении НЭПа, которое можно было преодолеть, только изменив систему ценностей людей: малайцам следовало перестать отождествлять право собственности на землю с тем богатством, которое могло быть получено путем ее использования. Менталитет крестьян был таков, что считалось важным владеть землей, но она не рассматривалась в качестве актива, использование которого могло бы принести богатство.