• доверие;
• низкие издержки;
• высокая скорость;
• конфиденциальность.
Типологизируется хавала в Докладе следующим образом:
1) «Чистая» хавала (традиционные переводы мигрантов);
2) «Гибридная» хавала (уклонение от валютного контроля, налогообложения);
3) «Криминальная» хавала (организованные криминальными группами коридоры перевода денег).
При этом необходимо заметить, что модернизированная система хавалы, в отличие от базовой (традиционной), подразумевает участие в схеме банков, которые, намеренно или нет, оказываются вовлеченными в операции по отмыванию денег и (или) финансированию терроризма.
Хавала – весьма распространенный способ перевода денежных средств трудовых мигрантов из России к себе на родину – Таджикистан, Кыргызстан, Туркменистан, Узбекистан. В связи с этим, актуальным видится распространение опыта государств-членов ФАТФ и аналитических материалов ФАТФ на практику контроля перемещения наличности через неформальные системы денежных переводов на евразийском пространстве.
8. Рекомендации, в том числе по внесению дополнений и изменений в нормативные правовые акты, касающиеся вопросов функционирования наличных денег и регулирования наличного денежного оборота, исходя из мирового опыта и в целях совершенствования организации налично-денежного обращения
1) Для более точного анализа структуры денежной массы и регулирования денежного оборота, в том числе, наличного, представляется необходимым уточнение понятия «безналичные денежные средства», являющиеся объектом гражданских прав. Практическое обращение безналичных денег, сокращение их издержек, механизмы и формы их использования определены на законодательном уровне, но правовые акты не дают понятия природы и определения самих безналичных денег, их видов (кроме ЭДС), видов депозитных денег, особенностей и моделей их оборота для адекватного анализа и отображения в статистических данных и аналитических обзорах проблем спроса и предложения денег.
2) Совершенствование денежного законодательства, что включает в себя:
• необходимость юридизации понятий «деньги», «наличные деньги», «безналичные деньги», «электронные деньги», «денежная эмиссия», «денежное обращение» (с учетом позитивного зарубежного опыта – прежде всего ЕС и Казахстана)[70].
• необходимость нормативной регламентации порядка наличноденежной эмиссии и безналичной эмиссии. Сегодня данные процедуры находятся по сути вне рамок прямого правового регулирования, а значит и не порождают субъективных прав, юридических обязанностей и юридической ответственности для участников эмиссионного процесса.