Так уж получилось, что мы живем в то время, когда понимание основ инвестирования необходимо всем, кто зарабатывает деньги и обращается с деньгами. Если вы не знаете, куда можно вложить деньги, чтобы они приносили доход, или не используете эти знания, то ваши деньги незаметно перетекают в чужие карманы. Вы становитесь беднее, а те, кто более подкован в сфере личных финансов, богаче.
Если говорить о государственных пенсиях в России, то, как мы уже заметили, они, к сожалению, не могут обеспечить вам полноценную жизнь после того, как вы перестали получать зарплату. Например, мужчина, 1972 г. р., на счету страховой части – 75 000 руб., на счету накопительной части 25 000 руб.
Официальная заработная плата – 27 000 руб. в месяц, ее прирост – 10% в год в долгосрочной перспективе. Предположим, что пенсионными накоплениями управляет государственная компания, при этом доходность инвестирования накопительной части в среднем будет равна 6% (доходность 5,63% за 2007 г.)
В этом случае пенсия получается где-то около 9600 руб., что составляет всего лишь 30% от текущего уровня официальной заработной платы.[1]
Казалось бы, 30% – это неплохая цифра, но давайте не будем забывать о таком явлении, как инфляция. Предположим, что сегодня величина ваших расходов равна доходам и составляет, для примера, те же 27 000 руб. в месяц. Средняя инфляция в долгосрочной перспективе (10 и более лет) все-таки будет не 12%, как в 2007 г., а, скажем, 8%. В этом случае ваши 27 000 руб., которые вы тратите ежемесячно в 2008 г., превратятся в 170 000 руб. в месяц в 2032 г.
Таким образом, государственная пенсия составит всего около 5,5% от необходимой на тот момент для нормальной жизнедеятельности суммы расходов!
И дело здесь не только и не столько в реалиях российской жизни. Существующая система пенсионного обеспечения в западноевропейских странах, США, Японии также стоит на пороге серьезного кризиса, а попытки ее изменения (не в пользу пенсионеров, надо заметить) приводят даже к массовым забастовкам. Например, в октябре 2007 г. бастовали работники французского транспорта, и их можно понять: нехватка пенсионных средств в этой стране держится на уровне 1,9 млрд евро ежегодно.
Для сравнения, в развитых странах пенсия составляет в среднем 60% от заработной платы:
• в Италии и Испании – 90%,
• в Швеции и Германии – 65%,
• во Франции, Японии и США – 50%.
Источник: по данным компании «Уралсиб».
В чем же причина? Она, к сожалению, проста – развитие европейской цивилизации привело к тому, что увеличивается средняя продолжительность жизни, при этом значительно падает рождаемость, т. е. количество пенсионеров растет быстрее, чем численность трудоспособного населения, и в результате один работающий член общества вынужден «кормить» 2–3 пенсионеров.