Банк может выпустить собственные долговые обязательства. И если у него прочная репутация, другие предприятия и банки могут их приобрести, предоставив, таким образом, дополнительные средства тому, кто такие бумаги вывел на рынок.
Существует межбанковский рынок кредитов, на котором банки занимают средства друг у друга. К таким операциям обычно прибегают, когда деньги нужны срочно и на непродолжительный срок.
В отличие от собственных средств ресурсы привлеченные, по сути, заемные, связаны с расходами банка. Бесплатно их никто не готов предоставить, поэтому банк выплачивает по ним проценты. Кстати, банковские депозиты граждане и предприятия вообще рассматривают как дополнительный источник дохода. Бесплатными являются, пожалуй, только остатки на расчетных счетах, поскольку они, во-первых, подвержены колебаниям и не столь надежны с точки зрения ресурсного обеспечения деятельности банка, а во-вторых, ведение расчетных счетов также требует усилий от банка. Получается как бы взаимозачет – банк не требует оплаты своего труда, но и предприятие не претендует на проценты.
В совокупности все средства: и привлеченные, и собственные представляют ту сумму, с которой банк может работать. Поэтому нередко в профессиональной среде пассивы называют ресурсами.
Допустим, средства уже привлечены и банк представляет, с каким объемом средств он имеет дело. Но для чего он их привлек? В рыночной экономике все ориентировано на получение прибыли. Тем более, что значительная часть ресурсов является платной. Доход банк получает от активных операций, то есть, от тех, которые предоставлены клиентам, (гражданам или предприятиям) нуждающимся в деньгах и готовым платить за их получение. Средства предоставляются или непосредственно в виде кредитов, или с использованием иных инструментов.
Самой первой активной операцией банков является превращение части пассивов в наличную форму, ведь банк оперирует не только безналичными деньгами, но и наличностью, которая размещена в кассе. Не ошибемся, если заметим, что у большинства граждан, деятельность банка отождествляется именно с наличностью. (Уточним, что наличные деньги это деньги, которые существуют в физической форме в виде монет или купюр, а не которыми в принципе располагает гражданин, как зачастую думают некоторые журналисты). Конечно, банк принимает платежи и депозиты в наличной форме, и соответственно, выдает им деньги с их счетов в виде купюр, принимает в кассу выручку от предприятий торговли (инкассаторские операции), снабжает предприятия наличностью для их повседневных нужд и выплаты заработной платы рабочим и служащим, но, все-таки, основной массив операций проводится в безналичной форме.